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很多人說，“欠房貸、欠銀行幾百萬的人是富人，沒有錢、家徒四壁、借不到錢的人才是窮人”，你認為這句話對嗎？以前還有一個說法，“存錢的是窮人，借錢的是富人，是銀行用窮人的錢養活了富人”有道理嗎？如何看待關于借錢的人是富人，而借不到錢的人是窮人的說法呢？第一，從一定意義上講，這樣的說法是有道理的，畢竟富人更容易借到錢，而窮人更不容易借到錢。無論是現在還是過去，無論是企業還是自然人的個人，越有錢的時候，越容易借到錢；而當你出現了財務困難，甚至家徒四壁時，又有誰愿意借錢給你呢？無論是在銀行借錢，還是在民間借錢，當你有財產、有資產的時候肯定比較容易借到錢；而當你沒有財產、沒有資產、家徒四壁的時候，你拿什么去借錢呢？很多人抱怨，為什么自己借不到錢？為什么別人包括銀行不借錢給自己？是不是歧視自已沒有錢？這個問題的答案是顯而易見的，并不是說越富的人越有人借錢給他，而是越富有的人越有能力借到錢。如果有兩個人向你借錢，一個是有房子、有車子、有商鋪、有投資，另一個沒有房子、沒有車子、沒有存款、吃了上頓沒有下頓，從對錢的需求程度上講，肯定第二位更需要錢，但是又有幾個人會借錢給他呢？相反，如果你有錢也一定會借錢給第一個人，不會借錢給第二個人。人同此心，事同此理，無論是向銀行借錢還是向個人借錢，借錢的能力都是借錢的基礎。一般來說，借貸能力取決于以下幾個因素：一是擁有的資產狀況，比如房子、車子、商鋪以及可以變現的資產，資產越多，可以借貸的能力就越強，就越能夠借到錢；相反，什么都沒有的人自然就難以借到錢。二是收入來源，在銀行叫現金流，在民間叫你哪里來的錢？你如果有穩定的、較強的收入來源，你自然就有較強的借錢能力。相反，如果你沒有穩定的收入、穩定的收入來源，那么，人們也不愿意借錢給你。三是人品和誠信，在同等條件下，一個人品好、講誠信的人更容易借到錢，相反，一個人品不好、不講誠信的人很難借到錢。有的人可能會說，我人品好、講誠信但是沒有人借錢給我，那是因為你的人品好是自己說的，人的講誠信沒有經濟的支撐，雖然你可能會講誠信但是如果沒有經濟能力，又如何支撐你的誠信呢？第二，現實中確實有一種現象，一般人貸款幾萬元就覺得壓力巨大，而一些大老板借貸幾千萬甚至幾億看起來卻還那么瀟灑？這是不是越有錢的人越借貸嗎？實際上，有錢人借貸是一種正常情況，甚至有的人認為有錢的人都是借錢致富的，而沒有錢的人是因為沒有借錢或者沒有膽量借錢，所以才更加沒有錢。這里有正常的因素，但同樣也有很多的誤解。一般情況下，企業借貸是企業發展的正常現象，那些不借錢就能夠發展較大的企業少之又少。特別是在企業發展到一定的規模以后，要進一步發展壯大，一是要靠股份的擴大；二是要借貸，才能滿足進一步發展的資金需要。通過借貸實現更好的發展是企業發展過程中非常重要的擴張方式。同樣，很多發展好的企業也有很大的負債，所以才有首富也是首負之說。萬達的王健林在當中國首富時資產6600億資產，負債有4000多億。很多上市公司也都有大量的負債，這是正常的。一般來說，負債率不超過75/%都是正常的，并不奇怪。現實中并不能以借貸多少來判斷好企業和壞企業，負債率的高低也不是判斷好企業和壞企業的標準。現實中確實存在一些人借錢幾萬元就壓力巨大，而一些人借幾十個億卻云淡風輕，這是因為每個人的資產不同、收入來源不同、借貸能力不同、還貸能力也不同。一般人沒有多少資產，甚至有的人唯一的住房還在還房貸，月收入只幾千元，那么借貸幾萬元當然就會感覺到有很大的還款壓力，這是普遍人最大的疑惑，但這就是現實；而一些有房子、有車、有產業的老板，一個擁有幾百億資產的人，就不會為幾個億的負債而發愁，因為他們有足夠的現金流支撐負債的償還，這就為什么有的人負債多沒有壓力而有的人負債不多卻壓力巨大的原因。第三，借不到錢的人是真的窮，如何提高自己的借貸能力呢?能夠借到錢的應該不是真正的窮人，因為他能夠借到錢，所以即使身無分文仍然可以東山再起，仍然可以擁有巨額的財富，所以，說仍然是富人一點也不過分和夸張。同樣的道理，對于那些借不到錢的人，即使有一定的財富仍然不能算是窮人，特別是對那些既沒有財產又借不到錢的人更是真正的窮人。借不到錢，很多人可能認為是因為沒有財產，應該說有一定的道理。但是還有一種情況，就是缺乏足夠的借貸能力，那才是真正的窮人。借貸能力不僅僅是指有多少資產，更重要的是有多少未來的收入來源，當然還有你自己的人品和誠信能力。只要在未來有足夠的收入能力就不是真正的窮人。在各種網絡媒體中經常遇到一些人以各種名義提出如何借到錢的問題？這些人中大部分沒有工作、沒有收入、沒有資產抵押，擁有的只有一顆強烈的表達的愿意還款的心。然后就各種抱怨為什么人們不愿意借錢給他，因為他肯定會還，這種純粹以人格為擔保標的的借貸方式，人們一定會懷疑他的人格是不是有擔保能力并質疑其人品。如何告訴窮人就要提高自己的借貸能力，如何提高自己的借貸能力呢？如何能夠借到錢是一個人的能力，更是一個人的財富標志。如何有效地借到錢也代表著個人信用能力的大小。要提高自己的借貸能力實際上就是如何讓自己成為富人的方式和手段。一是當然要有自己的收入來源和賺錢的方式，畢竟能夠賺錢才是成為富人的根本，只有能賺錢才能借更多的錢，僅僅靠借錢是成為不了真正的富人的借錢不是救濟，靠借錢維持生存是不可能的，過去老話講是救急不救貧，如果靠借錢而沒有自己的賺錢來源或者靠借錢去發財的人是不現實的。因此，穩定的收入來源是借貸的重要基礎，也是成為富人的重要基礎。雖然現在賺錢的職業很多，已經不局限于傳統的三百六十行，比如自由職業者、自謀職業者、各種手工業者等都是一種工作方式和賺錢的方式，但不管什么方式，通過自己的努力獲得一定的收入都是能夠借錢的基礎。曾經有個大學生提出急需借貸5000元，多高的利率都可以，3個月歸還，但是又說不出還款來源，這樣的借貸肯定是沒有人借給錢的。因此，要成為富人，成為能夠借貸的人，必須強化自己的收入能力，這一點至關重要。二是找到自己生存和發展的經濟優質和技術優勢，這是重要的借貸能力的前提你要借錢，你憑什么借錢？人們為什么要借錢給你？這是那些借不到錢的人需要回答和思考的根本問題。每個人都應該明確自己的經濟優勢和技術優勢，有的人在做公務員，從而具有行業和職業優勢，在借錢方面就具有較強的能力；有的人有資產、有企業，在借貸方面就具有資產優勢；有的人有技術，比如廚師、理發師，由于有技術所以會有持續的賺錢能力；有的人有投資，從而有較強的投資收益。這些都是自己的經濟優勢和借貸優勢。對于大多數人來說，都是普普通通的工薪族，沒有什么特別是優勢，但是如果你有穩定的工作、努力工作、工作有穩定的收入，在對你的人品認可的情況下，也是一種借貸優勢和能力。因此，建立明確的自己的優勢、根據自身的條件提高自己就是一個重要的借貸基礎。三是合理規劃自己的消費、確立理性借貸的生活方式民是重要的借貸能力。借貸雖然是不可避免的，但是借貸仍然是要有節制的，不能無限制地借貸，特別是不能通過借貸實現自己的消費需求。有的人借貸是為了滿足自己的高消費、過度消費，這是不值得提倡的，甚至說，這樣的借貸方式是在消弱自己的借貸能力。一些人借貸滿足自己的消費欲望，滿足自己的虛榮心，以信用卡透支支持自己的消費能力，通過以卡養卡延緩自己的還款壓力，最終導致無力承擔還款壓力，從而導致陷入債務陷阱。借貸要以理性消費、量入為出為前提，要考慮自己的償還能力，對自己的生活消費進行合理的規劃，對借貸進行理性約束，這樣才能確保自己的借貸需求在自己的借貸能力之下。能借到錢不一定是富人，但是借不到錢的人肯定是窮人。窮人和富人之間的差異不僅僅是有多少錢，更重要的是能夠借到多少錢和有多大的償還能力，而控制借貸是最重要的選擇能力。（麒鑒）

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